תכנון פיננסי הוליסטי לוקח בחשבון את כל הגורמים שעוטפים את התא המשפחתי ומשפיעים על מצבו הפיננסי .
תכנון זה לוקח את המקורות העומדים לרשות המשפחה ומציב מולם את היעדים הכלכליים של התא המשפחתי .
המקורות האפשריים הם : קופות פנסיוניות , פוליסות פיננסיות , תיקים מנוהלים / תיקים מיועצים , משאבי נדלן , ירושות וכו'.
כל מקור כזה צריך לנתח ולחשב את הזמינות של המשאב ואת מידת הנזילות והבטי המיסוי.
בנוסף , יש לקחת בחשבון את הפוטנציאל הגלום בהכנסה הכוללת של התא המשפחתי.
גודלו של פוטנציאל זה נקבע ע"י ההכנסה החודשית של בני הזוג ותקופת העבודה העתידית המשוערת.
מול משאבים אלו מציבים את יעדי המשפחה – רמת חיים שוטפת רצויה , הוצאות חד פעמיות מתוכננות , הוצאות מתמשכות לתקופות מוגדרות ( למשל עזרה ברכישת השכלה ),תוכניות להעברה בין דורית ועוד…
ניתוח זה מתבצע תחת הנחת תשואה משוערת של הנכסים הפיננסיים הכוללים תוך ניתוח מבחני רגישות לשינויים אפשריים בתשואה ,בהכנסה החודשית וכו' .
ריבוי הנושאים בהם צריך לטפל מצריך לא פעם להעזר בשרותי עו"ד (צוואות ,הסכמי ממון..) ,יועץ השקעות , יועץ נדלן , יועץ משכנתאות , מומחה לפרישה..
ארוע הפרישה הוא ארוע מס משמעותי .
כאשר התכנון הפיננסי מתחיל במועד הפרישה מכנים את התהליך – תכנון פרישה .
תכנון פרישה
תכנון פרישה , גם הוא תכנון פיננסי . בעיקרון , על פי הגישה ההוליסטית , תכנון זה לא אמור להיות שונה מכל תכנון פיננסי אחר .
לכל שלב / גיל בחיים יש מאפיינים מיוחדים והתכנון הפיננסי הכולל צריך להתחשב במאפיינים מיוחדים אלו.
המיוחד בתכנון פרישה הוא שהפרישה היא ארוע מס שחייב לקבל טיפול תכנוני ואדמיניסטרטיבי נכון כדי להפיק את המירב והמיטב ללקוח מבחינה פיננסית ורגשית (שקט נפשי) ,למנוע סיבוכים בירוקרטיים בעתיד וכדי לעמוד בדרישות החוק והתקנות.
יחד עם זאת, אסור שהטיפול בארוע המס יאפיל על המרכיבים האחרים שמשפיעים על מצבו הפיננסי של האדם.
האדם פורש מעבודה – הוא לא פורש מהחיים.
בתכנוני הפרישה אני לא מסיר עיני מהגורמים האחרים הנ"ל ומשלב אותם ואת ארוע הפרישה במכלול אחד כדי להבטיח טיפול הוליסטי (כוללני) מיטבי עבור הלקוח. הנושא יומחש בסרטונים המוצגים באתר.
סיכונים והגנות
התא המשפחתי חשוף לסיכונים רבים. אם נמנה כמה מהם נציין מחלה , מות בטרם עת , אסונות מעשה אדם ואסונות טבע , אובדן כושר עבודה , מצב סיעודי וכו'…
כנגד כל הנ"ל אפשר להתגונן ע"י קניית ביטוחים והם צריכים להלקח בחשבון בתכנון הפיננסי הכולל.